積立NISAとは
つみたてNISAとは、2018年1月よりスタートした、投資経験の少ない人でも資産運用を始めやすくするための非課税制度です。
つみたてNISAは、少額から積立投資を始めることができ、長期・積立・分散投資によってリスクを抑えた運用ができます。
超低金利時代が続いている現代日本では、預金でお金を増やすことが難しい状況です。
しかし、株式投資や投資信託などは、預金より大きなリターンを期待できる一方で、元本割れのリスクがあります。
また、運用によって得た利益に対して20.315%の税金が課せられるため、投資経験の少ない人にとってはハードルが高いものでした。
そんな投資初心者でも、リスクを抑えて長期的な資産運用を始められるようにと創設されたのが、つみたてNISAです。
つみたてNISAの対象者や投資方法等の基本的な情報をまとめると、以下のとおりです。
対象者 日本に住む18歳以上の人
投資可能期間 2018年1月～2042年12月末
非課税期間 投資した年から最長20年間
年間の投資上限額 40万円
投資方法 販売会社（銀行等）で専用口座を開設
対象者
つみたてNISAは制度開始より日本に住む20歳以上の人なら誰でも口座開設できましたが、
成人年齢の引き下げにともない2023年以降満18歳以上であれば口座開設が可能になりました。
投資可能期間
つみたてNISAは2018年1月～2042年12月末までの制度です。
つまり2042年までは、つみたてNISA口座の開設が可能です。
非課税期間は最長20年
つみたてNISAを活用すると、年間最大40万円の投資をおこない、
その運用によって得た利益にかかる税金が最長20年間にわたってゼロになります。
年間の投資上限額
つみたてNISAの年間の投資上限額は40万円です。
つまり年間の投資元本が40万円までなら運用益に税金がかかりません。
ただし年間の投資上限額である40万円をその年に使い切れなかった場合、使い切れなかった分を翌年に持ち越すことはできないため、注意が必要です。
投資対象商品
また、つみたてNISAは投資経験の少ない人でもより安心して始められるよう、投資先も国が厳選しています。
投資対象となるのは、長期・積立・分散投資に適したものに限定されているため、短期間で一括購入・売却する投資方法に比べると、
損失を出すリスクを低減できるのも大きな特徴のひとつです。
さらに、つみたてNISAの対象商品は購入時手数料が0円となっていますので、
比較的コストがかからない仕組みになっています。
